Zápis v registru dlužníků je pro žadatele o půjčku vážnou překážkou. Banky i nebankovní společnosti registry využívají pro posouzení bonity. Negativní záznamy vedou k zamítnutí žádosti nebo k výrazně horším parametrům půjčky. Jak vzniká zápis v registru dlužníků, jak dlouhou se uchovává i jak ovlivňuje finanční budoucnost? Známe odpovědi.

Registr dlužníků

Registr dlužníků je databáze, ve které jsou shromážděny informace o jednotlivcích a firmách, kteří mají nesplacené závazky vůči věřitelům. Databáze slouží k evidenci opožděných plateb, neplnění řádných povinností vyplývajících ze smlouvy nebo prodlení s úhradou závazků. Jakýkoliv záznam v registru je závažnou informací, která má dopad na schopnost získat novou půjčku, ale i na celkovou důvěryhodnost osoby.

Banky a nebankovní společnosti využívají nejrůznější typy registrů dlužníků, vzájemně sdílejí data.

Zápis v registru dlužníků

Do registru dlužníků je osoba nebo podnikatel zapsán, když neplní finanční závazky vůči věřiteli v plné výši a v dohodnutém termínu. Typickým příkladem je prodlení s úhradou splátky půjčky, úvěru, leasingu nebo jiného finančního závazku. Po určité době, většinou 30 až 60 dní prodlení, má věřitel nárok informovat o skutečnosti registr dlužníků.

Jsou registry, které evidují dlužníky i na základě jiných finančních problémů, těmi mohou být neuhrazené faktury, sankční poplatky, nesplacené závazky ze smluv. Záznam v registru není trvalý, jakmile dojde ke splnění závazku je možné požádat o odstranění zápisu. Je ale třeba počítat s tím, že negativní záznam zůstává v registru po dlouhou dobu i po kompletním doplacení úvěru (někdy i několik let).

Jak ovlivní zápis v registru získání půjčky

Zápis v registru má zásadní vliv na schopnost dlužníka získat půjčku. Věřitelé při posuzování žádosti o úvěr využívají informace z registrů pro hodnocení úvěrové bonity klienta. Pokud je žadatel evidován jako dlužník, věřitel žádost o úvěr odmítne nebo nabídne úvěr za méně výhodných podmínek. Těmi mohou být vyšší úroky nebo požadavek na ručitele. Platí, že čím horší úvěrová historie, tím vyšší riziko pro věřitele a tím menší dostupnost úvěrů.

Některé finanční instituce přímo vyloučí klienta se zápisem v registru bez zjištění, jak starý a závažný zápis v registru je.

Horší podmínky úvěru s negativním záznamem:

• Vyšší úroková sazba než u klienta s dobrou bonitou.
• Požadavek na ručitele nebo spoludlužníka.
• Kratší doba splácení úvěru.
• Nízký limit půjčky.
• Nutnost ručení nemovitým majetkem.

Jak se vyhnout zápisu v registru dlužníků

Prevence zápisu v registru dlužníků spočívá v odpovědném hospodaření s finančními prostředky. Je důležité platit závazky řádně a včas. V případě finančních potíží se doporučuje okamžitě komunikovat s věřitelem a dohodnout se na úpravě splátkového kalendáře, refinancování nebo na jiném řešení. Pokud už záznam v registru existuje, co nejdříve uhraďte dlužnou částku, po vyrovnání celkového dluhu je možné žádat o výmaz zápisu.

Závažnou finanční situaci a dluhovou spirálu pomáhají řešit neziskové organizace a poradenská centra s žádostí o oddlužení.