Úkolem číslo jedna je pro podnikatele s úvěrem udržení stabilního cash flow. Půjčka je motorem růstu, ale i rizikem, že se podnik dostane do platební neschopnosti. Přiblížíme důležitost finančního řízení během úvěrové zátěže.

Úvěr jako příležitost i riziko

Přežití, stabilita, růst firmy aj., jsou skloňovány především společně se zdravým cash flow. To je ohroženo v případě, že se podnik rozhodne zapojit do financování úvěr. Fixní výdaje narostou a je nutné je uhradit bez ohledu na sezónnost, objem zakázek, zájem odběratelů nebo jejich platební morálku. Rozhodnutí o zapojení cizího finančního zdroje s sebou nese celou řadu rizik. Pokud však podnik udrží stabilní cash flow a dostojí svým závazkům, může být úvěr zdrojem růstu. V opačném případě dostává podnik do platební neschopnosti s náročnou cestou k opětovnému získání finančního zdraví.

Myslete pesimisticky

Před podpisem úvěrové smlouvy je nutné sestavit pesimistický plán vývoje tržeb. Bude podnik schopen uhradit splátky i v případě, že se několik měsíců nebude dařit? Pesimistické scénáře odhalí, v jakém období může dojít k nedostatku hotovosti a nabídne prostor vypracovat řešení pro výpadek příjmů. Včasná příprava opatření zahrnuje i to, které aktivity lze utlumit, které odložit a které musejí být uhrazeny v každém případě.

Inkasujte pohledávky kontrolujte náklady

Zrychlit tok peněz od odběratelů bývá často snadné, pokud je jim nabídnuta určitá sleva, výhoda nebo kompenzace. Jindy se nabízí využití faktoringu, odprodej pohledávek a získání potřebné hotovosti okamžitě.

V každé nákladové oblasti je možné dosáhnout úspor. Pravidelně je třeba provádět revizi provozních výdajů a rozlišovat zbytné a nezbytné náklady. Každý výdaj musí být odůvodněn vlastním přínosem. Další úspory je možné najít v efektivním řízení zásob, energetické náročnosti provozu nebo vyjednání výhodných podmínek s dodavateli.

Rezervní fond jako nezbytnost

Zdravý podnik musí vždy disponovat finanční rezervou. Ta má pokrýt fixní náklady na několik měsíců. Tvorba rezervy musí být prioritou už od prvních měsíců provozu a ziskovosti. Pokud jsou rezervy vyčerpány, lze využít kontokorentní nebo revolvingový úvěr s vysokým limitem.

Flexibilní splácení

Věřitel vítá otevřenou komunikaci. Proto je vhodné upozornit úvěrovou instituci, že došlo k poklesu příjmů a pokusit se vyjednat nové podmínky. Někdy je možné upravit splátkový kalendář, dočasně odložit část splátek nebo refinancovat úvěr. Transparentní přístup zabrání účtování sankcí a pomůže získat čas pro zotavení podniku.

Výhodou jsou úvěry, které nabízí vkládání mimořádných splátek nebo refinancování zdarma. Pak se splácení příjemně přizpůsobí aktuální situaci podniku.

Rozšíření portfolia produktů

Období finanční tísně přináší příležitost zvážit expanzi, rozšíření služeb nebo portfolia produktů, nastavení nové cenové politiky. Vstup na nové trhy a rozšíření obchodních aktivit přinese v budoucnu další příjmy. Při důkladné analýze podnik zjistí, že mu stabilitu cash flow nezajišťují exkluzivní zakázky, ale menší a pravidelně opakující se obchody.

Udržet cash-flow při splácení úvěru je o hledání rovnováhy mezi ambicemi a opatrností. Přílišná expanze ohrožuje likviditu, přitom nadměrná zdrženlivost brzdí růst.